摩根大通CEO:金融危机给了我们哪些教训


金融危机反思

今年5月底,摩根大通CEO杰米·戴蒙(Jamie Dimon)被专业财经周刊《巴伦周刊》(BARRON'S)评为全球30位最佳CEO。他也被亚马逊创始人杰夫·贝佐斯视为榜样,贝佐斯认为戴蒙是世界级公司中最了不起的高管。戴蒙曾在2007年3月给股东的邮件中,预测了房地产泡沫,2008年9月金融危机爆发,由他执掌的摩根大通,成为全美唯一一家准备好应对金融风暴的大型银行。

接受腾讯财经栏目《财约你》采访时,戴蒙说,“华尔街是个极有趣的行业,人们会将它神秘化,并抱有爱恨交织的感情。”金融危机后,华尔街面临巨大的压力,在监管方的批判声中,银行业的形象一落千丈,大众提起金融危机时,对银行的印象就是贪婪。

戴蒙认为,除了金融机构自身应负的巨大责任之外,整个系统的监管不力和对人性的失察,也是金融危机的原因之一。他说,危机发生后人们的第一反应,一般都是找替罪羊,这是一个存在多年的问题。但金融危机中抵押贷款的问题,其实源自于十年的糟糕政策,包括银行的工作、政府颁布的各项法案等,这些政策的出发点起初都是好的,觉得让人们拥有房产是件好事情,房贷也越来越容易,但之后投机行为、糟糕的数据和欺诈逐渐增加,投资者、银行和个人的风险逐步累积,进而导致崩溃。“历史教训告诉我们政策有好有坏,需要承认并纠正问题,而不是反应过激。否则,过度反应会减缓(经济)增长,令情况进一步恶化。”

戴蒙认为,对金融机构而言,最需要铭记的是资本和流动性。在他看来,“短期融资方式是金融机构面临的最大风险,对于任何一家银行的资产负债表都是最大风险,因为这是一种‘变化无常’的资金。每当有人出现问题,这部分资金马上就被抽走了。”

采访中,戴蒙还分享了两个领导技能:一个是非常扎实的事实、细节的分析处理能力,同时要高度自律;第二个技能比较人性化,要做一个值得人们信任、为其努力的领导,“团队需要知道你不会拿他们当替罪羊,并喜欢在你手下做事”,这样就会促使领导层合作,完成各项目标。

讲述:郑磊

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