NO.1223 你有胆量把握“概率权”吗?


你好,这里是罗胖精选。

今天的内容来自《老喻的人生算法课》。

老喻(喻颖正),是这些年来对我的启发特别大的一位朋友。我在跨年演讲中介绍过他的概率权理论。这个理论的完整版本,就在这门《人生算法》课里。

接下来,我就把这一讲分享给你,请老喻亲自给你讲一讲,什么是概率权。

你好,我是老喻。欢迎来到我的课程《人生算法》。

穷人思维与富人思维

我先跟你讨论一个问题:富人思维与穷人思维的最大差别是什么?

我先告诉你我的答案,是期望不一样。期望值是概率论里的重要概念,简单来说你可以理解为你对未来的预期。

你可能觉得预期不过是个心理活动,它会有那么大力量去决定一个人的贫富吗?

还真是。因为它会衍生出来两种权利,时间权和概率权。这两个概念怎么理解?

先说时间权,其实就是你能不能掌握时间给你带来的长期价值。如果你对未来预期很高,你就能忍受当下的不确定性,延迟满足,你就掌握了时间权。但如果你对未来预期不高,你当然希望尽快兑现,这样你就打折甩卖了时间权。

打个具体的比方,你种了一片苹果林,要3年后才结果,你等不及就打折把这些幼苗卖掉,这就是放弃了时间权。

这方面做到极致的一个人就是巴菲特,他坚持长期持有有价值的资产,做时间的朋友。这点我们都知道。

但买入的时候我们都希望有好的价格,谁会把好公司便宜卖给他呢?

还真有,就是那些打折甩卖自己的“时间权”的人。

2008年高盛在金融危机的冲击下岌岌可危,巴菲特用50亿美元的价格买到了高盛的优先股。这笔交易还外加一个权益,巴菲特在5年内,有权低价买入高盛4350万股股票。单这一笔交易,巴菲特就拿到了35%的回报。

我们再来说概率权,跟时间权有点类似,它看的是你能不能计算出一件事的概率,并且忍受风险的存在。如果你承担不了一点风险,希望百分百都是确定性的答案,那你就放弃了自己的概率权。

举个例子,假如有个倒霉鬼欠了黑帮100万,如果不马上还会没命。这时他手上有一幅祖传的名画,市场价值5000万,但要是想马上换钱,买家只肯出100万,他卖不卖呢?他非卖不可。这个倒霉鬼就是被迫放弃了概率权。

但我们人生很多时候,是自己主动了放弃概率权。

用概率思维理解两个按钮的选择

要想深入理解概率权,我们可以回到课程一开始提过的,“两个按钮”的选择题。看看在概率的视角下,我们应该怎么作选择。

我们来回忆一下,题目是这样:

假设你现在面对两个按钮:如果你按下第一个按钮,直接给你一百万美元;如果按下第二个按钮,你有一半的机会拿到一亿美元,当然还有一半的机会就是什么都没有。这两个按钮只能选一个,你选哪个?

我们都知道,大部分人选择直接拿一百万美元走人。因为这本来就是飞来横财,拿了入袋为安。而另一个选项一亿美元,万一按下去,什么都拿不到呢?但你作出这个决策的时候,你其实就已经放弃了你一大部分的概率权。

其实还有更多更好的办法啊,在第一讲我们已经步步推导,这些好方法让我们收益最大化,同时也规避了一定的风险。当时你可能觉得这些方法虽然很妙,但我自己想不出来啊。这里,我就带你用概率的思维,来分析这些精彩的策略是怎么想出来的,它们背后的算法是什么。

这个时候就要用上统计学里期望值的概念了。期望值是怎么计算的呢?用可能的结果乘以这个结果出现的概率,就是期望值。

那这两个选项期望值分别是多少呢?

选第一个按钮,结果是确定的100万,概率100%,两者相乘,期望值是100万。

第二个按钮呢,结果是一个亿,但拿到的概率只有50%,两者相乘,期望值是5000万。

在概率的视角下,我们肯定选期望值更高的5000万嘛。

即使如此,很多人仍然愿意去拿确定的100万,一方面,因为他们无法忍受50%的可能性什么都拿不到。另一方面,是他们没有掌握概率权,没理解期望值有5000万的价值。

这个价值如何变现呢?我们理解了概率权,就能跳出二选一的选项,获得更大空间。

第一种方式,把按按钮的权利,以2000万的价格卖给别人,让更愿意承担风险的人帮你接盘。对他来说,用2000万换得了5000万的期望值,他也是划算的。而你获得了确定的2000万,你的期望值就从100万提升到了2000万。

如果这个理想的接盘侠找不到,也有办法。第二种方式,找到一个比你有钱的人,把选择权用100万的价格卖给他。但同时约定,如果中了一个亿,你要求再给你分一半。那你的收益,保底也有100万,要是中奖了你还能再分5000万,你的期望值又提高了。

还能不能进一步扩大呢?还有办法。第三种方式,把这个选择权切碎了变成彩票,2块钱一张,印2亿张,你就能进账4个亿。就算头奖分走1个亿,你还能赚3个亿。

听到这里,你可能会觉得有点奇怪。开始的时候,我面对的选择,明明一个是确定的,一个是不确定的。可是这不确定的最后怎么就变得确定了呢?而且收益要高得多呢?

这就是穷人思维和富人思维的最大区别。

穷人思维,就倾向于拿到确定的东西,他不要概率权。而富人思维正好相反,每次选择的时候,都愿意根据成功的概率,和自己的本金多少来下注,这就是在计算期望值,真正算出自己的概率权。

人生从来都不是只有二选一,这种思维习惯,能帮你一步步打开局面。不管每一次结果是输是赢,它一直都让下注这个动作保持正确。

请注意,珍视概率权,不是让你去赌,而是跳出自己的直觉本能,用概率的思维去思考自己的每一个选择。

穷人不珍视概率权,不是不去赌,他们反而更容易去赌一些极小概率的事情。

比如花钱买彩票,两块钱两块钱地买,想博一个发财梦。但是明白彩票原理的人都知道,这成功的可能性几乎为零。而组织销售彩票的人,是按照概率思维来设计这个机制和游戏的,他们反而是稳赚不赔的。所以你看,就彩票这件事来说,是穷人在补贴富人。

我们再看看富人思维:扎克伯格刚创业没多久,雅虎公司出价10亿美元收购他的公司。这是一次大发横财,从此余生可以花天酒地的机会,但是扎克伯格拒绝了。

是马上拿到10个亿,还是以百分之几的可能性,在数年之后拿到1000个亿?这是一个选择,你看,扎克伯格面对的这个选择,跟我们刚开始举的那两个按钮的例子是不是很像?

几年之后,另一家创业公司Snapchat用类似的方式,拒绝了扎克伯格30亿美元收购的邀约。

这就是硅谷的精神之一,它可不仅仅是发财梦,它是一种财富观,是一种雄心壮志,是一种对概率权的把握。

富人思维会充分运用自己的时间权和概率权。而穷人思维会打折甩卖自己的时间权和概率权。

富人思维把不确定性看作礼物,穷人思维把不确定性当作灾难。

如何摆脱穷人思维?

那么怎么克服自身的问题,摆脱穷人思维,把握概率权和时间权呢?

我们普通人最缺乏的,其实不是钱,而是有一个老爸从小就开始不停告诉你,你很牛,你未来会很有出息。

为什么书香门第或者财富世家会出一大串的厉害的人,除了基因、资源这方面的原因,可能还有以下几个原因:

第一,你从小就有足够高的参照点,不会被小利益勾走,更能承受风险,从而获得高回报。就像最开始的例子,如果你家里已经有了1000万美元,你对那白来的100万美元就没有那么饥渴,你受到的诱惑就没有那么大。

第二,身边一群人的示范效应,你老爸、叔叔、伯伯会不断告诉你要往前看,你行的,你是很牛的,你的出息绝不仅仅是现在这些。

第三,在这样的环境里长大,你内心的理想、激情有更大的机会被点燃。

可惜,我们绝大多数人不会出生在书香门第或者财富世家。那怎么办?

幸好这个世界留给每一个人一道后门,你可以通过学习,通过改变自己的大脑,通过克服自己与生俱来的本能,认识概率权,掌握概率权。

我想用哲学家吉姆•霍尔特的一个生活态度来总结这一讲。

他说,我们所生活的这个世界,是一个随机产生的不完美的世界,它既有好的成分,也有坏的成分,但我们可以通过行动去将好的放大,坏的缩小,这也是我们生活的一种目的。

理解概率权,你就掌握了这个放大缩小的工具;理解时间权,你就能保有对自己的无限信心。

你有没有过放弃了概率权、时间权的遗憾选择,比如放弃了深造的机会,或者把握了概率权的得意决策,比如果断买房?

欢迎你在留言区跟我分享。如果你在现实中有什么具体的问题,也可以在留言区问我,好的问题也是对我的启发,非常期待你给我的帮助。

这一讲我们讨论的是看不到的问题,但很多时候我们即使看到了,也看不清。下一讲,我们来讨论人生第三个难题:模糊。

我是老喻,我们下一讲见。

内容听完了,我是罗胖。

刚刚你听到的是老喻的《人生算法课》。这其说是一门课程,不如说是一次自我求解的探险。加入其中,你将得到:

一个A计划,也就是塑造内心世界的九段心法。

还有一个B计划,也就是应对外部世界的18种策略。

现在你在得到App首页搜索“算法”两个字,就可以看到这门《老喻的人生算法课》。用科学方法,成为人生赢家,这门课程推荐给你。

罗胖精选,明天见。