一篇清单,看懂中国商业银行的梯队


引言

为什么去“五大行”办业务总要排队?为什么北京会有南京银行?五花八门、大大小小的银行,到底该怎么选?

「得到」作者香帅的这篇清单,为你理清与生活息息相关的商业银行的分类和特色。以后走进银行,你就能做到心中有谱。建议收藏并转发给需要的朋友。


1. 首先要注意,中国人民银行(央行)不是商业银行。央行是我国的国家银行,它不仅是银行,也是国务院的职能部门。作为“银行的银行”,央行除了可以发行人民币,还会通过大大小小的商业银行,揽储放贷,构建整个社会的信贷体系。


2. 我们最熟悉的“五大行”(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行),都是大型国有商业银行。由国家管控,再加上历史悠久,占了全国金融业资产的40%左右,处于全国银行业“第一梯队”。


3. 虽然五大行有国家信用保底、信誉良好,但由于它们的分支太多,也存在一些良莠不齐的下属机构。不要看到金融机构推出的产品上有“五大行”标记,就以为有国家担保而盲目相信。这一点,特别要提醒父母注意。


4. 处在全国银行业“第二梯队”的,是国有商业银行之外的股份制银行。比如招商银行、浦发银行、民生银行等等。它们也是全国性的银行,但是股权结构比较灵活。


5. 股份制银行虽然也是全国性的,但和五大行相比,还是有一些劣势。最典型的,就是吸收储蓄的能力明显弱一些。所以股份制银行要提高竞争力,就必须做特色业务、差异化竞争。它们各出奇招,比如:招商银行的信用卡业务,全国首屈一指;小微贷款业务,民生银行最有特色。


6. 办理个人业务,去股份制银行是个不错的选择。多数股份制银行,特点很鲜明:① 注意形象,比如浦发银行的总行,位于上海外滩,建筑非常考究;② 业务创新,员工素质比较高,薪水也很诱人;③ 对个人业务的服务态度比较好、手续费比较低、理财产品的利率也稍高一点。


7. 国有商业银行和股份制银行以外,中国还有一类特殊的银行——城市商业银行(城商行)。它们是上世纪90年代中期,在各地信用合作社的基础上组建的。上海银行、北京银行、重庆银行,都属于城商行。


8. 城商行的一大特点是:双线管理。一方面,它们由地方政府控股,行政上属于地方政府;另一方面,因为是金融业务,它们又归银监会管。因为有两个“婆婆”,城商行的地位就比较微妙——在各个城市,是当地的“钱袋子”,很受待见;但规模和实力,普遍和国有银行、股份制银行有不小的差距。


9. 城商行的另一个特点是:地域性强,差异巨大。在经济发达的地区,城商行实力很强。比如,上海银行已经是全国500强企业;至于北京银行,甚至有人认为实力已经超过一些股份制银行。但是,大多数城商行还是地方性银行,在资金实力、规模和信誉度上,甚至还没冲出省城。


10. 因为面临吸附能力差的难题,为了提升竞争力,城商行往往会发行很激进的理财产品,不少产品的利率很高。理财投资时,对这类产品要多加警惕。


11. 中国还有上千家农村金融机构。它们隶属于当地政府,相对而言,体量很小。但在当地政府和国家支持农业发展的政策导向下,经营得也不错。这类银行,很多外地一般看不到。

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Q:平时办理业务时,你会选择哪家银行?为什么?

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